Suena tentador: se te rompió la moto, no tenés un mango y no calificás para un banco. La app para la que repartís te dice “tranqui, yo te presto”. Firmás en el celular, la plata te llega al toque… y ahí empieza el otro cuento.
Porque esa plata no se paga como un crédito común. Se va descontando solita, pedido por pedido, de lo que el repartidor factura cada día. Nadie te llama para cobrarte, no hay boleta que se venza ni cuota que te “olvides” de pagar: la app se sirve primero y lo que sobra, recién ahí, cae al bolsillo del trabajador.
El boom que nadie vio venir
Los números que empezaron a circular esta semana son fuertes: la cantidad de repartidores que le pide plata prestada a la propia plataforma se disparó 122% en el último año, después de haber crecido nada menos que 177% el período anterior. O sea, no es una moda pasajera: cada vez son más los que entran a este circuito.
¿Por qué tanto interés en un público que no tiene recibo de sueldo, ni garantías, ni historial en ningún banco? Porque para las apps es un negociazo con bajísimo riesgo: como se cobran solas de la comisión, la morosidad es más baja que la de cualquier préstamo bancario tradicional. Cuando el que te debe no puede elegir no pagarte porque te descontás vos mismo antes de que la plata le llegue, difícilmente te quedes en banda.
Casi 60 mil créditos y una tasa que asusta
Entre comercios adheridos y repartidores, ya se entregaron más de 57 mil préstamos por unos 84 millones de dólares desde que arrancó este esquema. Buena parte fue a parar a los repartidores, con montos que en promedio rondan el 900 mil pesos por cabeza y plazos de hasta seis meses.
Hasta ahí, todo azul. El problema aparece cuando se mira la letra chica: según denuncian representantes gremiales del sector, hay casos donde la tasa anual puede trepar hasta el 700%. Las plataformas se defienden diciendo que están dentro de lo “normal” para ese tipo de financiamiento no bancario, pero lo cierto es que nadie transparenta con claridad cuánto cobra cada una.
“Trabajo el doble para pagar la deuda”
Los propios repartidores lo cuentan sin vueltas: para bancarse la cuota terminan estirando la jornada a diez, doce horas. Y acá está la trampa, según coinciden varios analistas consultados sobre el fenómeno: la plata solo te la prestan si sos de los que más pedidos aceptás, más horas ponés y más “fiel” le sos a la app. Es decir, se lo dan justo al que más depende de ese trabajo para vivir.
Así, el crédito termina funcionando como un anzuelo perfecto: te ayuda a resolver una urgencia, pero te ata más fuerte a pedalear (o a manejar la moto) para la misma empresa, más horas, más días, más rápido.
¿Ayuda o trampa con maquillaje de beneficio?
Las empresas lo venden puertas afuera como una jugada de inclusión financiera: le dan una changüí a un montón de laburantes que ningún banco mira. Y en parte tienen razón, porque la otra opción de esos trabajadores suele ser el prestamista de la esquina o el fiado del mecánico, mucho peores.
Pero especialistas en finanzas personales marcan la diferencia clave: prestar plata ayuda de verdad solo cuando el que la recibe termina mejor parado que antes. Si terminás pagando el doble de intereses de lo que pediste y encima metiendo más horas para la misma app durante medio año, ya no es una ayuda: es una trampa con cara amigable.
Otro dato que preocupa: la mayoría de los que caen en este circuito de deuda son menores de 40 años, muchos con su primera experiencia crediticia siendo, justamente, esta. Si les va mal, esa “mancha” puede complicarles el acceso a un crédito hipotecario o a un préstamo más grande el día de mañana.
Sin límite ni control a la vista
Lo llamativo es que, mientras el fenómeno crece a pasos agigantados, no existe ningún techo oficial para estas tasas ni una obligación de que las plataformas informen públicamente cuánto cobran. Hay una iniciativa parlamentaria dando vueltas para poner un límite a este tipo de créditos exprés, pero todavía no tuvo avances concretos.
Mientras tanto, el negocio sigue creciendo. Y la pregunta de fondo queda picando: ¿quién le pone un freno a una tasa de tres dígitos que circula tranquila, mientras el repartidor sigue pedaleando para pagarla?, y lo mas grave, ¿aparece una nueva categoria de posibles morosos que le deben a su propio “empleador”?
